中新经纬10月25日电 (魏薇)“调了，房贷利率从4.2%降到了3.9%。”天津的林先生称，我方一早起来就迫不足待地大开手机，搜检存量房贷利率的更动情况。北京的王女士暗意，她的房贷利率从4.75%降到了3.9%。

　　25日，中新经纬采访的多位存量房贷客户在银行手机App上看到，房贷利率已下调。不外，相似是LPR-30BP，为何每个东谈主的房贷利率不一样？有东谈主还发现，这个月的月供反而多了，这又是为什么？

来源：受访者提供 

　　“月供能省近千元”

　　“此次告示更动前一周，我正在贪图着要去提前还款。”刘波(假名)对中新经纬暗意，由于他的贷款无法在手机App上还，只可去线下网点恳求，就迟误了几天，没思到等来了存量房贷利率下调的讯息。

　　“此次下调的幅度和力度简直出其不意。从时本事隔向前年刚下调过一次，没思到此次这样快又更动，况且是首套和二套沿途降。”刘波说。

　　2022年6月，刘波在北京购买了一套屋子，那时贷款192万、25年，房贷利率是5%(LPR+55BP，那时5年期以上LPR为4.45%)。再加上公积金贷款的部分，他那时的月供为1.5万元支配。跟着LPR屡次下调，他的贷款利率从起先的5%更动到了4.5%，月供每个月少了520元。而此次存量房贷利率下调，他的房贷利率又下调了85个基点，降到了3.65%，月供能省近千元。

　　刘波称，他暂时不盘算推算提前还款了，之前由于通晓居品利率走低，手中的余钱莫得好的投资渠谈，磋商到通晓居品和房贷利率的利差较大，是以思提前还贷。但此次存量房贷利率下调后，一方面利差消弱，另一方面他也思留一部分资金在手里看有莫得新的投资契机。

　　另一位存量房贷借款东谈主义元(假名)告诉中新经纬，2022年9月，她在工商银行贷款购买了一套位于北京的屋子，那时贷款总和153万元、期限25年，选择了等额本息还款形态。起先，她的房贷利率为4.85%(LPR+55BP，那时5年期以上LPR为4.30%)，商贷部分月供约8800元。

　　由于张元的贷款重订价日在每年9月，其10月的房贷利率已更新为4.4%(即本年9月5年期以上LPR报价3.85%+0.55%)。“今天批量更动后，我的房贷利率就能从LPR+55BP，降到LPR-30BP，直降85BP。”张元说，更动后，她的房贷利率降到了3.55%。

　　利率下调后为什么不一样？

　　从以上几位采访对象的反馈看，尽管此次吞并将存量房贷利率下调至LPR-30BP(除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款和低于LPR-30BP的情形外)，但每个东谈主的房贷利率却并不一样。

　　出现这种景况的主要原因是重订价日。有的东谈主贷款重订价日是每年1月1日，有的东谈主则是贷款披发日。

　　当今，贷款选择的5年期以上LPR值(订价基准)有四种可能。重订价日为每年1月1日以及每年11月1日至次年2月19日，则现实LPR值为4.2%。本次更动后，存量房贷利率将更动为3.9%。等下个重订价日时，若本事LPR未变化，则存量房贷利率还会侍从LPR更动进一步下调至3.30%。

　　重订价日为每年2月20日至7月21日，则现实LPR值为3.95%。本次更动后，存量房贷利率更动为3.65%。比及下个重订价日时，房贷利率会变为最新的LPR-30BP。

　　重订价日为每年7月22日至10月20日，则现实LPR值为3.85%。本次更动后，存量房贷利率更动为3.55%。比及下个重订价日时，房贷利率会变为最新的LPR-30BP。

　　若是重订价日为每年10月21日至10月31日，则现实LPR值为3.60%。本次更动后，存量房贷利率更动为3.30%。这部分东谈主亦然最早能享受到存量房贷利率下斡旋本年LPR下落优惠的。

　　需要珍摄的是，以上测算均为存量房贷利率更动时代在10月31日，若是更动时代为10月25日，而重订价日在10月26日至10月31日，其在10月25日现实的LPR值为4.2%，之后重订价日时LPR更动为最新的3.6%。

　　“本月月供为何多了？”

　　据刘波反馈，更动后，其10月的月供比之前多了200多元。这是什么原因？

　　实质上，这种情况只发生在还款形态为等额本息的贷款上。

　　招联首席磋商员董希淼在秉承中新经纬采访时暗意，还款形态为“等额本息”，利率不变时，每月还款本息相通，其中本金会逐渐加多，利息会逐渐减少。当利率下调后，按照新利率筹画当期还款本金，按新旧利率所占天数分段筹画当期利息，再行筹画的本金会飞腾，若是本金飞腾跨越利息下落，更动后当期还款本息就会飞腾。

　　某银行个贷部门关联厚爱东谈主先容，关于等额本息还款形态，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。当月应还利息选择分段计息，如利率下落，当月利率更动前的计息利率不变，当月利率更动后的计息利率下落，当月总的应还利息会减少。

　　“当利率下落时，如当月减少的应还利息小于当月加多的应还本金，当月总的还款额会加多；如当月减少的应还利息即是当月加多的应还本金，当月总的还款额不变；如当月减少的应还利息大于当月加多的应还本金，当月总的还款额会减少。”该厚爱东谈主说。

　　比及下个月全部还款月选择新利率后，月供就会大幅减少。具体情况以贷款行公布的情况为准。

　　还有部分借款东谈主反馈，我方的存量房贷利率还没降。不要惊怖，这是因为银行更动的节拍不同。中国东谈主民银行副行长陶玲10月17日先容，展望大部分存量房贷将在10月25日完成批量更动，部分中小银行完成更动的时代可能会略晚，总体展望会在10月31日前全部完成。

　　(更多报谈萍踪，请研究本文作家魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)

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